El préstamo ha existido de alguna forma durante miles de años, que se remonta a civilizaciones antiguas en las que los agricultores tomaban prestadas semillas y usaban cultivos como pago.

La llegada de las monedas fiduciarias transformó la forma en que se manejaban las economías en ese entonces. De hecho, se podría argumentar que estamos viendo un cambio tan sísmico ahora que las criptomonedas se convierten en una parte más grande e influyente del ecosistema financiero mundial.

Cuando se hace bien, los préstamos criptográficos tienen el potencial de nivelar el campo de juego, brindando a los consumidores un tipo de flexibilidad a la que de otra manera no estarían acostumbrados. Desde hace varios años, las tasas ofrecidas por los bancos han sido tibias por decir lo menos. En algunos países, incluso las cuentas de ahorro más generosas solo pagarán menos del 1% de interés, incluso si los fondos están bloqueados durante varios años.

Dado que la inflación ha aumentado drásticamente recientemente, en parte debido a la impresión de dinero realizada en respuesta a la pandemia de coronavirus, registrarse en una de estas cuentas significa que el dinero de un ahorrador en realidad tendría menos poder adquisitivo en el futuro.

Los préstamos criptográficos ofrecen tres poderosas ventajas en comparación con el status quo. Primero, es posible encontrar acuerdos más competitivos que aseguren que el capital realmente crezca, con intereses que a veces se pagan semanalmente o mensualmente. En segundo lugar, muchas plataformas ofrecen un grado de flexibilidad muy necesario para los prestamistas, lo que significa que no se verán obligados a bloquear su dinero durante largos períodos de tiempo y pueden retirar sus fondos a voluntad. Y tercero, puede actuar como un poderoso incentivo cuando los mercados se comportan de manera bastante errática.

Eso es antes incluso de que hayamos discutido el hecho de que las criptomonedas como garantía pueden ser mucho más prácticas desde el punto de vista de un prestamista que los bienes raíces, un activo que no es líquido y puede llevar bastante tiempo venderlo.

No solo los prestamistas se benefician

Por supuesto, todo esto parece un buen negocio para los prestamistas: las personas que tienen capital de sobra. Pero también puede ser beneficioso para los prestatarios. En el ecosistema financiero actual, donde una sola mancha en un historial crediticio impecable puede negar a un consumidor responsable el acceso a las mejores tasas de interés, las plataformas criptográficas pueden ofrecer un salvavidas invaluable.

Los bancos a menudo tienen una lista opaca de requisitos cuando se trata de encontrar a las personas a las que están dispuestos a otorgar crédito. Y, en un mundo donde un número cada vez mayor de consumidores trabaja por cuenta propia, los solicitantes solventes pueden terminar siendo excluidos del mercado simplemente porque no tienen un trabajo tradicional de nueve a cinco, independientemente de si realmente ganan más dinero en su arreglo actual.

El mundo de las criptomonedas puede ayudar a fomentar la inclusión aquí, pero existen desafíos. Varios prestamistas en este espacio están en el extranjero y no están regulados, algo que puede hacerlos menos atractivos para los consumidores cotidianos. Esto también restringe la cantidad de asociaciones que las plataformas de cifrado pueden establecer con empresas de tecnología financiera.

¿Un nuevo enfoque?

Una plataforma que tiene como objetivo sacudir el mundo de los préstamos es Baanx, una fintech de cripto como servicio que tiene la intención de unir los mundos de cripto y fiat. La compañía permite a las marcas ofrecer formas sin intereses de préstamos garantizados a sus clientes y comunidades, junto con altas tasas de ahorro para aquellos que apuestan por sus activos digitales. Todo esto se logra a través de API que se pueden integrar rápidamente en cualquier aplicación o sitio web de DeFi, intercambio o billetera.

Esta forma de préstamo garantizado sin intereses y de bajo costo se proporciona a aquellos que apuestan por BXX, la moneda de servicios públicos asociada con Baanx. Posteriormente, los préstamos se pueden transferir a carteras criptográficas o tarjetas físicas y virtuales. Para aquellos que usan Bitcoin y Ether como garantía, están disponibles proporciones de préstamo a valor de hasta el 50%, y la aprobación se puede lograr con un solo clic.

Baanx está en la lista de negocios de criptoactivos registrados temporalmente con la FCA y también utiliza una licencia de préstamo. El documento técnico del proyecto establece que “otorgará préstamos contra cualquier activo digital, incluidos criptos, acciones, bonos y la clase de activos NFT emergente”.

Los volúmenes de dinero que se pueden ofrecer a través de préstamos dependerán de los volúmenes de tokens que están apostados dentro de su sistema.

Las cifras proporcionadas por Baanx sugieren que la plataforma ahora ha vendido más de 600,000 tarjetas y cuentas de marca blanca en todo el mundo, casi exclusivamente a través de clientes corporativos de marca, incluida la aplicación Tezos Crypto Life, protocolos DeFi, intercambios y proveedores de billeteras. También planea lanzarse con un importante proveedor de billeteras en los EE. UU. En el cuarto trimestre de 2021.

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