Cada año que nos alejamos un poco más del documento técnico de Satoshi Nakomoto, las criptomonedas se vuelven más populares que nunca, rompiendo más barreras, no solo por puro entusiasmo, sino también por la aceptación generalizada. Desde los tokens no fungibles (NFT) hasta el Metaverso, 2021 fue el año de la criptografía, incluso después de una década en la que casi cada dos años podría hacer lo mismo.

Sin embargo, a pesar de ese entusiasmo y entusiasmo máximos, no debemos ignorar el hecho de que todavía hay problemas fundamentales que deben resolverse antes de que las criptomonedas se conviertan realmente en la “moneda del reino” dominante en todo el mundo, junto con la columna vertebral de los próximos revolución industrial. Entre estos temas, los principales son las protecciones contra el lavado de dinero (AML), Know Your Customer (KYC) y Combating the Financing of Terrorism (CFT) que garantizan que las criptomonedas sigan siendo una opción de pago responsable y estable sin regulación excesiva.

Ya estamos viendo este tipo de problemas con las naciones que están más entusiasmadas con la adopción de criptografía, ya sea a través de CBDC u otros medios. El Salvador ha recibido titulares por convertir Bitcoin (BTC) en moneda de curso legal y construir una ciudad sin impuestos financiada por Bitcoin bajo un volcán, pero el país ha tenido sus problemas en el ámbito de ALD / KYC / CFT, como cuando los ladrones de identidad comprometió el Chivo Bitcoin Wallet, el mecanismo a través del cual El Salvador les dio a sus ciudadanos un “estímulo Bitcoin”.

Tampoco se trata solo de entidades públicas. El auge de NFT en 2021 ha creado una necesidad y un énfasis completamente nuevos para KYC / AML en un espacio dominado por figuras llamativas. OpenSea no tiene una recopilación de KYC ni una evaluación ALD / CFT, lo que significa que se abre a verse comprometida.

Para evitar que el crimen y el fraude maten a las criptomonedas en su cuna, o al menos en su escuela primaria, la industria debe comenzar a tomar medidas proactivas para autocontrolarse y autorregularse de inmediato. Si no lo hacen, la tarea quedará en manos del mismo tipo de funcionarios gubernamentales despistados que le presentaron las disposiciones sobre criptomonedas del proyecto de ley de infraestructura de EE. UU.

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Cumplimiento emergente como servicio

Si bien las plataformas NFT están comenzando a integrar AML, KYC y CFT, el estándar no es de ninguna manera consistente. Los subastadores de la “vieja guardia” como Christie’s y Sotheby’s se niegan a enumerar esos estándares o describirlos en detalle. OpenSea, quizás el principal impulsor del auge de NFT, hasta ahora se ha resistido a construir cualquier tipo de AML / KYC en la propia plataforma.

A medida que la popularidad de las NFT sigue aumentando, al igual que los sistemas operativos informáticos populares, estas plataformas atraerán a más piratas informáticos y ladrones de identidad. Los principales medios de comunicación proclaman en voz alta que “los estafadores de NFT ya están aquí”. Si 2021 fue el año en que las NFT ascendieron al mejor caso de uso que hemos tenido hasta ahora para las criptomonedas, entonces 2022 será un año en el que los piratas informáticos y los estafadores intentarán aprovechar al máximo esa popularidad.

Con la reticencia de las propias plataformas NFT para abordar este problema, corresponde a otras plataformas tecnológicas tomar el relevo. Estas plataformas pueden ayudar a las plataformas NFT a desarrollar protocolos más estrictos y requisitos AML y KYC más detallados antes de que los gobiernos adopten regulaciones atrasadas y draconianas. El desarrollo del “Cumplimiento como servicio” como una solución interna de la industria no solo evitará el fraude, sino que impulsará un entusiasmo y un compromiso aún mayores por parte de las personas, las entidades financieras y los gobiernos que todavía ven a las criptomonedas como el rincón irresponsable del universo financiero.

Las empresas deberían formar parte del creciente sector del cumplimiento como servicio, pero hacer frente a la creciente amenaza de los estafadores de NFT y blockchain no será suficiente, especialmente cuando países enteros buscan blockchain como soluciones nacionales.

Los estándares claros de AML / KYC equivalen a una verdadera viabilidad convencional para las criptomonedas

Por supuesto, algunos en la comunidad de criptografía preferirían no alentar o incluso reconocer la regulación de ningún tipo, pero esa táctica y esa filosofía simplemente no son ni realistas ni razonables. Los problemas con la billetera Chivo de El Salvador demostraron cuán rápido los problemas de identidad y seguridad pueden hacer tropezar incluso los lanzamientos de criptografía mejor intencionados. Las naciones continúan buscando las mejores prácticas de KYC como parte de las operaciones de cifrado expandidas. Sri Lanka ha realizado una prueba de concepto KYC. HSBC ha trabajado con Dubai en su KYC.

Mientras tanto, en los Estados Unidos este año, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) emitió sus primeras prioridades ALD / CFT este verano. Estas prioridades incluyen corrupción, ciberdelito, apoyo terrorista, fraude, crimen transnacional, tráfico de drogas y personas, y financiamiento de armas de destrucción masiva.

Si bien las diferentes naciones se encuentran en diferentes pasos en el proceso ALD / KYC / CFT, están surgiendo algunas pautas claras. Con 195 países diferentes, sí, puede haber 195 estándares diferentes para regular las criptomonedas. Sin embargo, después de varios años de pautas, regulaciones y sanciones, la industria tiene parámetros más que suficientes para comenzar a adaptar las soluciones ALD / KYC / CFT y la supervisión en diferentes jurisdicciones. Esta es solo una razón más por la que la industria, en sí misma, necesita ser proactiva, desarrollando un estándar integral, fácilmente comprensible y reconocido internacionalmente que sea fácil de adoptar en tantas jurisdicciones como sea posible.

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Lo que la industria no puede hacer es permitir que blockchain se vea plagado de los mismos tipos de trampas del “salvaje oeste” que caracterizan a Internet. Sí, la popularidad de Internet es indiscutible, pero eso ha venido con el sacrificio no solo de la privacidad, sino de la primacía de la verdad y la comunicación saludable entre las personas. Eso significa construir un nuevo modelo de identidad, basado en el sistema sin confianza de blockchain, pero también un modelo lo suficientemente flexible para cumplir con los estándares razonables de AML, KYC y CFT.

Este artículo no contiene consejos ni recomendaciones de inversión. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, y los lectores deben realizar su propia investigación al tomar una decisión.

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Jonathan Camilleri Bowman es el CEO de Sekuritance, un ecosistema RegTech multidimensional que brinda cumplimiento, monitoreo de transacciones regulatorias y administración de identidad a individuos y corporaciones comerciales.