Los bancos centrales y los líderes clave están generando cada vez más alarmas por el aumento de la inflación, lo que genera espirales de duda en todo el mundo. Recientemente, la secretaria del Tesoro de los Estados Unidos, Janet Yellen, pidió al Congreso que eleve o suspenda el techo de la deuda estadounidense, afirmando que el gobierno se quedará sin dinero para pagar sus facturas en octubre.

Lo que parece sonar más como una película de terror del futuro es simplemente la primera noticia de las publicaciones financieras mundiales en este momento. Yellen afirmó que el consenso abrumador entre los economistas y los funcionarios del Tesoro de ambas partes es que no elevar el límite de deuda produciría una catástrofe económica generalizada, “potencialmente precipitando crisis financieras históricas, liquidación de acciones y recesión, creando una severa volatilidad del mercado”.

El valor del dólar estadounidense seguirá disminuyendo en el futuro y las personas necesitan, más que nunca, herramientas simples, en lugar de complejas, para protegerse del riesgo financiero y diversificar sus carteras.

Los eventos de riesgo también se han vuelto más comunes en las finanzas globales, con llamadas de margen y problemas de liquidación que ahora afectan tanto a las finanzas tradicionales como a las finanzas descentralizadas (DeFi) a medida que se interconectan cada vez más. La actual crisis inmobiliaria de Evergrande es una prueba más de que la mala toma de decisiones en una amplia variedad de mercados afectará a los mercados que pensamos que no estaban conectados, como las criptomonedas.

La confianza general en las finanzas globales ha disminuido y la comprensión de cómo funciona el dinero ha empeorado con el tiempo. Históricamente, las malas acciones de los responsables políticos han dejado a más del 31% de la población adulta mundial sin acceso a servicios bancarios.

Sin embargo, más países están comenzando a explorar diferentes monedas a medida que las finanzas descentralizadas se adoptan más ampliamente. El cripto, que es intrínsecamente complejo, finalmente se está moviendo hacia la próxima iteración, viendo el aumento del desarrollo de herramientas e infraestructura que está ayudando a los recién llegados a navegar los riesgos e incertidumbres del floreciente pero incipiente movimiento de las finanzas. Depende de los líderes en este espacio ayudar a los recién llegados a reducir los riesgos de su cartera.

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Democratizar las finanzas implica reducir las barreras de entrada a la gestión de riesgos.

Desafortunadamente, las criptomonedas son inherentemente volátiles. Las liquidaciones del mercado de cientos de miles de millones de dólares todavía no son nada fuera de lo común, y la capitalización del mercado se ha visto afectada recientemente por 2 billones de dólares. La especulación, los anuncios y otros sucesos pueden influir fácilmente en la confianza de los inversores o en la falta de confianza, como lo demuestran los acontecimientos recientes con la represión de la SEC y El Salvador en las últimas semanas. La SEC se vio obligada a decirle a los inversores que desconfíen de la volatilidad y el fraude de las criptomonedas a medida que los reguladores amplían el escrutinio de las criptomonedas.

Incluso Bitcoin (BTC), a pesar de estar relativamente establecido como una criptomoneda, permanece a merced de tweets de celebridades como Elon Musk, cuyas acciones con Tesla y tweets hicieron bajar los precios.

El mercado es relativamente nuevo para la adopción generalizada y los activos de criptomonedas tienden a concentrarse entre una gran cantidad de ballenas. Las acciones de los grandes actores influyen en gran medida en los movimientos de precios de las criptomonedas, y es más probable que los nuevos inversores con menos poder de retención sean tomados por sorpresa debido a la naturaleza compleja del mercado de DeFi y las criptomonedas.

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Mientras se encuentra en esta fase de ser vulnerable a las acciones de las ballenas, comprender cómo controlar los niveles de riesgo es fundamental para fomentar la adopción masiva, especialmente para los nuevos inversores con menos capital.

Las criptomonedas han traído la democratización del acceso a la riqueza: las 24 horas del día, cualquier persona puede acceder a los activos financieros con solo hacer clic en un botón, con activos que obtienen un rendimiento más alto que cualquier activo fiduciario de un banco tradicional. La eliminación de burocracias e intermediarios ha permitido mayores oportunidades para la creación de riqueza, proporcionando los activos y herramientas que se pueden entender.

Pero, en este momento, las criptomonedas simplemente reflejan la brecha de riqueza en las finanzas tradicionales porque aquellos que dominan los idiomas de las criptomonedas entienden cómo ser estratégicos. Los poseedores de criptografía ultra ricos tienen los medios para pagar fondos de inversión y corredores que tienen acceso a herramientas de inversión respaldadas tradicionales, como proporcionar servicios de negociación, custodia y financiamiento para garantizar que sus inversiones estén correctamente equilibradas con el mercado en todo momento.

¿Qué es el reequilibrio de la cartera?

El reequilibrio de la cartera es el proceso de realinear la ponderación de una cartera de activos, que implica la compra o venta de activos periódicamente para mantener un nivel objetivo de asignación de activos y riesgo. Puede ayudar a los inversores a gestionar los riesgos a la baja sin dejar de participar en la mayor parte de las ventajas.

Este proceso es fundamental durante los momentos de inestabilidad financiera para ayudar a las personas a mitigar los riesgos de pérdida y depreciación de sus activos digitales. Muchos inversores, especialmente los menores de 40 años, no saben cómo prestar atención y gestionar el riesgo en sus carteras, ni tienen tiempo de hacerlo, ni entienden por qué el reequilibrio es esencial para la estabilidad y la generación de riqueza.

El reequilibrio no solo evita la sobreexposición, sino que también ayuda a inculcar buenos hábitos comerciales al desarrollar la disciplina del cliente para ceñirse a un plan financiero a largo plazo que permita a los inversores, tanto jóvenes como viejos, nuevos y experimentados, monitorear regularmente cualquier movimiento potencial del mercado que pueda causar pérdidas.

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La mayoría de las estrategias de reequilibrio se basan en períodos de tiempo (es decir, anuales, trimestrales, mensuales, etc.) pero también pueden ser reaccionarias, es decir, basadas en la composición porcentual permitida de activos, que es más costosa. Por ejemplo, si la asignación de activos objetivo original fue 50/50 entre los activos A y B y el activo A tuvo un buen desempeño, podría haber aumentado la ponderación de la cartera al 70%.

Esto significa que un inversor puede vender parte de A para comprar más B y volver a la asignación objetivo original de 50/50. Si bien la división no tiene por qué ser uniforme entre los activos, el reequilibrio es más eficaz con una buena combinación de posiciones volátiles y no volátiles en la cartera, ya que protege a los inversores de la sobreexposición a riesgos indeseables.

En las finanzas tradicionales, el inversor realiza manualmente el reequilibrio mediante el seguimiento a través de hojas de cálculo y la compra / venta a través de bolsas / corredores o invirtiendo en fondos donde los administradores de cartera lo manejan. Este proceso es inconveniente y está fuera del presupuesto de los inversores minoristas y no debe limitarse solo a aquellos que tienen el tiempo y el dinero para pagarlo. Ciertamente, hay nuevos avances en tecnología en TradFi mediante el uso de aplicaciones que ayudan a rastrear, analizar y reequilibrar automáticamente las carteras que están siendo utilizadas por aplicaciones como Sigfig, Personal Capital o Motley Fool Advisor.

El reequilibrio en DeFi puede ser más ventajoso para el inversor, ya que el proceso se puede automatizar y no requiere que controle su cartera y verifique constantemente el valor de sus activos con los mercados de valores. Las personas pueden ir a trabajar, dormir o de vacaciones, ya que los contratos inteligentes automatizados distribuyen sus ganancias entre sus activos y permiten que la cartera retenga una ganancia neta positiva.

Esperar que su intermediario haga esto por usted cuando comience su trabajo de nueve a cinco es de los viejos tiempos.

Tenemos la oportunidad de llevar mejores herramientas de reequilibrio a las masas a través de DeFi

A medida que el valor de nuestro dólar continúa disminuyendo, las personas necesitan, más que nunca, herramientas simples, en lugar de complejas, para protegerse del riesgo financiero y diversificar sus carteras. Ahora es la oportunidad perfecta para llevar herramientas de reequilibrio descentralizadas a las masas al empoderar a los clientes e inversores con acceso a riqueza democratizada en DeFi que no está a merced de un banco o gobierno centralizado que lucha contra una recesión, y facilitando sus ganancias financieras y seguridad. para el futuro.

Las finanzas descentralizadas tienen un gran potencial de riqueza. Desde los millennials que usan criptomonedas para comprar casas cercanas a un millón de dólares, que afirman que las criptomonedas son el secreto de la propiedad de una vivienda a medida que la confianza en los ahorros tradicionales cae, el mundo de las finanzas libre de burocracia ofrece oportunidades para que cualquier persona con Internet haga crecer su riqueza o ayude a acelerar la inclusión financiera. , especialmente para los no bancarizados.

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Pero, por lo general, son los expertos, los codificadores, los expertos en comercio y los profesionales los que sobreviven a la volatilidad del mercado secundario. Son los usuarios normales, los recién llegados y los que no tienen el privilegio de comprender las profundas complejidades de este espacio quienes terminan perdiendo más dinero durante estos tiempos de inestabilidad financiera.

Doce años después de que se generó el primer Bitcoin, uno pensaría que habríamos simplificado la experiencia del usuario de las finanzas basadas en blockchain. Estamos llegando, pero todavía nos queda algo de tiempo. DeFi sigue siendo demasiado complejo para los recién llegados, lo que ralentiza la adopción del espacio. Las personas no deberían tener que realizar cursos para comprender cómo desarrollar estrategias comerciales descentralizadas o verse obligadas a reequilibrar manualmente una cartera de múltiples tokens a través de pasos aparentemente interminables, así como intercambiarlos por separado en un intercambio descentralizado, o DEX.

Los usuarios deben poder decidir cómo reequilibrar su cartera con unos pocos clics. Idealmente, estos parámetros pueden ser personalizados libremente por los usuarios para que se ajusten a sus perfiles de riesgo. La industria de DeFi está creciendo rápidamente y es hora de que la gestión de riesgos de la cartera se mantenga al día.

Este artículo no contiene consejos ni recomendaciones de inversión. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, y los lectores deben realizar su propia investigación al tomar una decisión.

Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​aquí son solo del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

Hisham Khan es el fundador y CEO de Aldrin. Khan tiene una experiencia de una década en la gestión y creación de tecnología empresarial y financiera sólida e innovadora. Con una extensa carrera en Bloomberg, Hisham ha trabajado como gerente de proyectos con algunos de los mejores ingenieros del mundo. Fue aquí donde descubrió el impacto transformador de las criptomonedas y desde entonces dejó Bloomberg para construir herramientas comerciales integrales a través de Aldrin. Construido para ser el compañero de comercio digital todo incluido de un comerciante, su misión es hacer que el comercio criptográfico avanzado y el desarrollo de estrategias sean accesibles para todos.