El Banco de la Reserva de Australia (RBA) publicó un informe sobre su proyecto de investigación de dos años sobre monedas digitales de bancos centrales mayoristas (CBDC) que enfatizaba los beneficios de digitalizar y autonomizar los procesos bancarios manuales basados ​​en papel utilizando tecnología de contabilidad distribuida (DLT).

El informe marca la conclusión del proyecto de dos años denominado “Proyecto Átomo” que se llevó a cabo en asociación con el Commonwealth Bank of Australia (CBA), National Australia Bank (NAB), Perpetual y ConsenSys, junto con aportes adicionales de King & Wood Mallesons.

Al comentar sobre el Proyecto Atom, la asistente del gobernador (Sistema Financiero) de la RBA, Michele Bullock, señaló que “demostró el potencial de una CBDC mayorista y la tokenización de activos para mejorar la eficiencia, la gestión de riesgos y la innovación en las transacciones del mercado financiero mayorista”.

Una CBDC mayorista se refiere a una moneda digital emitida por un banco central que está diseñada para la liquidación de transferencias y transacciones interbancarias entre instituciones financieras, a diferencia de una CBDC minorista destinada al uso público.

La investigación de la CBDC se publicó el 8 de diciembre, el mismo día en que el tesorero y líder liberal adjunto Josh Frydenberg dio a conocer un ambicioso “plan de reforma de cripto y pagos” para fintech y regulación de cripto en Australia. El gobierno ha indicado que está a favor de al menos seis propuestas de reforma criptográfica recomendadas por un Comité del Senado y está investigando otras.

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– Steve Vallas (@stevevallas) 8 de diciembre de 2021

El proyecto consistió en una prueba de concepto (POC) para la emisión de una “forma tokenizada de CBDC” que podría utilizarse en un mercado de préstamos sindicados al por mayor digitalizado. La prueba se llevó a cabo en una plataforma de tecnología de contabilidad distribuida (DLT) basada en Ethereum.

El informe encontró que una CBDC mayorista respaldada por tecnología DLT podría aumentar significativamente la eficiencia y reducir el riesgo operativo al “reemplazar los procesos altamente manuales y basados ​​en papel relacionados con la originación y el servicio” de datos, transacciones, pagos de préstamos y liquidaciones, por nombrar algunos.

Sin embargo, algunos problemas que el RBA destacó se referían a la “privacidad, finalidad, rendimiento y eficiencia de las transacciones” del uso de CBDC y DLT, particularmente en relación con las cadenas de bloques que no están diseñadas para fines mayoristas.

El POC experimentó con un modelo de dos niveles para la emisión y distribución de un CBDC, en el que el RBA emitió la moneda digital a los bancos comerciales y luego los bancos abrieron la disponibilidad a los “participantes elegibles del mercado mayorista que patrocinan en la plataforma”.

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El RBA dijo que ha explorado el concepto de CBDC desde 2018, a pesar de restar importancia a su importancia en múltiples ocasiones, pero ha aumentado gradualmente su enfoque en una moneda digital desde 2020 en medio del creciente interés de los gobiernos de todo el mundo, citando a China en particular, que ya ha realizado numerosas pruebas públicas del yuan digital.

Bullock destacó que la RBA “continuará su investigación sobre las CBDC como parte de su área de enfoque estratégico para apoyar la evolución de los pagos”.

Hablando con Australian Financial Review el 8 de diciembre, Sophie Gilder, directora de blockchain y activos digitales de la CBA, enfatizó los “beneficios de alto nivel” de usar una CBDC, y señaló que un registro interoperable y un sistema de pagos podría brindar una mayor transparencia para los pagos. datos y auditoría:

“Lo considero como un ‘alfa operativo’: mayor eficiencia y mayor transparencia, lo que significa que no tiene que auditar e informar por separado sobre las actividades, y puede tener una mejor AML [anti money laundering] procedimientos porque tiene una verificación en tiempo real “.

“Eso sería beneficioso para la economía y facilitaría a los reguladores hacer su trabajo, mientras que la programabilidad sería un gran paso adelante y muy beneficioso”, agregó.