Los prestamistas de criptomonedas son las instituciones situadas entre los consumidores y el espacio indómito, basado en blockchain y, a menudo, no regulado de las criptomonedas. Como tales, se encuentran en una posición peculiar en lo que respecta a la responsabilidad hacia sus clientes y los activos para los que prestan servicios. En consecuencia, al elegir qué monedas respaldar, los prestamistas lideran una delicada danza de responsabilidad, un acto de equilibrio entre atender la demanda popular y agregar criptomonedas que sean sostenibles, valiosas y seguras.

Demanda frente a aprobación: la cuestión del respaldo

No es de extrañar que en una industria incipiente llena de nuevos inversores, la integración de activos de un prestamista a menudo se considere respaldada. Lo que tiende a pasarse por alto cuando las empresas agregan nuevos activos a su gama de servicios es que el criptopréstamo es, de hecho, un negocio, y cualquier integración de activos es, en última instancia, una respuesta a la demanda: una buena oportunidad de mercado que genera ganancias para las empresas y los clientes. similar. Quizás esto se deba a que los prestamistas son entidades influyentes en un espacio que históricamente ha carecido del sello institucional de aprobación y lo busca a través de los negocios pioneros que configuran la industria.

En junio de 2021, el CEO de Coinbase, Brian Armstrong, emitió una serie de tweets sobre la rápida integración de múltiples activos del intercambio y su intención de mantener este ritmo. Armstrong escribió que “uno no debe tomar la lista de Coinbase como un respaldo de ese activo”, denotando la discrepancia entre trabajar con un activo y respaldarlo. A pesar de que sus operaciones son diferentes a las de un intercambio, el mismo principio se aplica a los prestamistas de criptomonedas: no es un respaldo, es solo un negocio. Y hay muchas formas de crear empresas socialmente responsables y centradas en el cliente.

Si no es un respaldo, ¿entonces qué?

La inclusión de un activo en una plataforma de préstamos puede no ser un respaldo, pero es una indicación de cierto grado de su legitimidad, estabilidad y seguridad. Las operaciones de un prestamista de criptomonedas con una moneda determinada significan que poseerla, invertir con / en ella y utilizar los servicios financieros para ella es reglamentaria y técnicamente sólida. Los prestamistas tienen mucho que perder al trabajar con criptomonedas poco confiables, incluidos los fondos, así como la confianza de sus clientes y el futuro de su negocio; por lo tanto, mantienen altos estándares de solidez técnica, liquidez en todo el mercado, estabilidad de precios y legalidad de un activo. Si bien la diligencia debida de estas empresas no puede servir como el sello de aprobación mencionado anteriormente para los inversores, pueden ser una especie de indicador de viento criptográfico, proporcionando una indicación general de la estabilidad y seguridad de un activo sin respaldarlo.

Por lo tanto, los prestamistas de criptomonedas se han convertido en el referente de la acción reguladora y vale la pena señalar que esta intrincada interdependencia va en ambos sentidos: suspender los servicios de criptomonedas de inmediato incluso ante la posibilidad de nuevos problemas regulatorios con una moneda o ficha. Este escenario exacto se desarrolló el 23 de diciembre de 2020, cuando varios intercambios importantes y prestamistas de criptomonedas detuvieron sus servicios de XRP a la luz de la demanda de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. De Ripple Labs. La conclusión valiosa es que las reacciones inmediatas de estas instituciones incluso ante la posibilidad de problemas legales con XRP demuestran una tendencia hacia el cumplimiento total, el asesoramiento legal competente y la disposición para la acción inmediata de acuerdo con las circunstancias dadas. Esencialmente, las empresas criptográficas responsables son los primeros reactores de la industria y pueden ser útiles para observar cuando se navega por el espacio.

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Listados y [Insert company name] efecto

Aunque las integraciones de monedas en las plataformas de préstamos no denotan respaldo, las acciones de las empresas aún tienen un fuerte efecto colateral sobre las criptomonedas. Los intercambios de cifrado más grandes del mundo tienen sus respectivos llamados “efecto Coinbase” y “efecto Binance” que hacen que las monedas recién listadas se aprecien significativamente en valor. Por un lado, esto se debe a que de repente están disponibles para una audiencia más amplia de inversores, pero además, su inclusión por parte de estos gigantes de cambio les da a los compradores una sensación de credibilidad.

Se observó un fenómeno similar en 2020 cuando PayPal anunció sus planes para operar con Bitcoin (BTC): las noticias se difundieron rápidamente y tuvieron un efecto edificante general en el mercado. Este año, el ejemplo predominante fue el “Tesla-” o “Elon-effect” que comenzó cuando Tesla aceptó Bitcoin como pago por sus vehículos en marzo de 2021 y luego se retractó de esta oportunidad; no hace falta decir que ambas acciones causaron una onda en el cripto industria. Un par de meses después, Elon Musk, él mismo, posiblemente desencadenó una recesión del mercado que duró casi dos meses con un solo tweet.

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Estos ejemplos de la influencia de las empresas nativas no criptográficas en los precios de las criptomonedas ni siquiera son exhaustivos y retratan la influencia que las grandes marcas pueden tener en el volátil mercado de las criptomonedas. Señalan la necesidad de responsabilidad por parte de todas las empresas que operan en el espacio blockchain, especialmente para los prestamistas de criptomonedas que se convertirán en los bancos del nuevo sistema financiero. Es un mercado volátil con muchos inversores minoristas más pequeños y nuevos jugadores. En ausencia de regulación, la industria debe autorregularse, reconociendo y moderando la gravedad de sus listados, inversiones, declaraciones e incluso tweets.

El aspecto técnico de la lista de activos

En términos generales, existen dos enfoques principales para agregar nuevos activos a las plataformas de préstamos criptográficos. La primera es una integración completa de blockchain y la segunda es una implementación más interna. El primero, permite a los usuarios depositar y retirar activos de sus billeteras, lo que les brinda una mayor flexibilidad general. La compensación es que tales integraciones toman un poco más de tiempo, requieren un talento tecnológico escaso y dependen de encontrar custodios externos apropiados y confiables para garantizar la seguridad completa de los activos en todo momento.

La alternativa a la integración completa es un enfoque similar a la oferta de criptografía de Revolut en el que los usuarios pueden comprar criptomonedas y activos digitales solo en la plataforma del prestamista, no pueden retirarlos a una billetera externa y, por lo tanto, no tienen acceso a sus claves privadas. Detrás de escena, el proveedor se ocupa de los activos a nombre de su cliente, lo que genera una exposición fácil de usar a las inversiones criptográficas que se pueden implementar en la plataforma del prestamista criptográfico mucho más rápido que una integración estándar. Si bien Revolut ha recibido críticas de la comunidad criptográfica que los llevó a lanzar finalmente retiros limitados de Bitcoin en mayo de 2021, este método tiene un valor intrínseco en un espacio tan dinámico como las finanzas de blockchain y es por eso que prestamistas como el nuestro han adoptado este modelo de adopción para activos como Polkadot (DOT), Cardano (ADA), Dogecoin (DOGE) y la última incorporación de Solana (SOL).

Fiel a su lucha por la máxima seguridad, el famoso mantra de la comunidad criptográfica de “no son sus claves, no son sus monedas” fue un obstáculo natural para las integraciones internas. Independientemente, están prosperando en Nexo con $ 11, $ 28 y $ 12 millones en ventas de compras de DOT, ADA y DOGE, respectivamente, dentro del primer mes del lanzamiento de estas integraciones. A pesar de no poder auto-custodiar sus activos, los clientes los utilizan ampliamente. La gente quiere y necesita estar expuesta a los nuevos activos que aparecen con regularidad en el espacio de rápido crecimiento. Los prestamistas criptográficos simplemente no pueden mantenerse al día con esta demanda cuando usan solo las integraciones de blockchain más lentas y con más recursos que brindan a los clientes más control sobre los activos, lo que limita la exposición a muchas monedas nuevas y de buen rendimiento.

“Ni sus llaves, ni sus monedas” representa uno de los beneficios esenciales de la criptografía: la oportunidad de tomar la custodia y la seguridad de sus fondos en sus propias manos en lugar de tener que confiar en una institución. Pero quizás la frase se esté volviendo un poco reductiva a medida que las criptomonedas comienzan a escalar rápidamente. Para los prestamistas y otras empresas que utilizan integraciones de activos internos, esta estrategia debería ser un trampolín hacia integraciones completas, un medio a través del cual mantenerse al día con la industria, hacer crecer su negocio y brindar a sus clientes una exposición oportuna a oportunidades de inversión lucrativas.

El camino a seguir: deberes sociales> obligaciones legales

En última instancia, los prestamistas criptográficos deben mitigar los mensajes detrás de sus listados de activos, sopesar delicadamente las palabras y acciones detrás de sus marcas y utilizar diferentes métodos de integración para mejorar la experiencia de sus usuarios en la industria dinámica. En un entorno que carece de regulaciones y estándares comunes debido a su nacimiento, muchas de estas acciones dependen principalmente de la responsabilidad social de las criptoempresas y la responsabilidad social corporativa (RSC) basada en blockchain.

Esto puede incluir: 1) dar forma proactiva a la regulación para las criptomonedas, como hemos visto que hacen los líderes de la industria con respecto al proyecto de ley de infraestructura pendiente de EE. UU. 2) presentar auditorías de reservas como lo ha hecho Nexo a través de su certificado en tiempo real a través de Armanino; o 3) educar a los clientes, a través de artículos, sesiones de preguntas, grupos de apoyo, incluso mundos metaversos, sobre los activos con los que trabajan, los servicios que ofrecen y cómo usarlos de manera segura y ventajosa.

El desarrollo de una regulación poco clara es algo con lo que la mayoría de las industrias no se han ocupado. Por lo tanto, el valor novedoso detrás de los prestamistas de criptomonedas y las empresas de blockchain que asumen más responsabilidades sociales y roles de autorregulación desde el principio está en el potencial de crear un ecosistema más refinado con relaciones más saludables entre clientes, empresas y reguladores. A medida que las criptoempresas maduran desde nuevas empresas hasta instituciones con una seriedad seria en blockchain y más allá, estos principios de autorregulación y servicios con mentalidad social allanan el camino hacia un mundo financiero guiado ética y moralmente en lugar de uno basado únicamente en las ganancias y las obligaciones legales. .

Este artículo no contiene consejos ni recomendaciones de inversión. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, y los lectores deben realizar su propia investigación al tomar una decisión.

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Magdalena Hristova es gerente de relaciones públicas en Nexo. Con su inclinación por la escritura y su curiosidad natural hacia cualquier cosa técnicamente compleja y equipada para causar ondas en las industrias establecidas, comenzó a trabajar como redactora en la industria de la criptografía antes de migrar al espacio novedoso de las comunicaciones en la criptografía.