¡Aviso! Compartimos consejos inteligentes sobre compras y finanzas personales para poner dinero extra en su billetera. Android Central puede recibir una comisión de The Points Guy Affiliate Network. Tenga en cuenta que las ofertas mencionadas a continuación están sujetas a cambios en cualquier momento y es posible que algunas ya no estén disponibles.

Nos sumergimos en el mundo de los puntos y millas, sabiendo que las tarjetas de crédito, cuando se usan de manera responsable, pueden desbloquear una gran cantidad de ahorros y una multitud de formas de viajar.

Sin embargo, solo porque una tarjeta de crédito tenga grandes beneficios, puede que no sea adecuado para usted. Nos especializamos en ayudarlo a maximizar sus recompensas y opciones de canje, pero eso se verá diferente para todos, dependiendo de su puntaje de crédito, sus hábitos de gasto y sus objetivos para una nueva tarjeta.

Los mejores proveedores de VPN 2020: aprenda sobre ExpressVPN, NordVPN y más

Aquí hay nueve razones por las cuales la tarjeta de crédito que está considerando podría no ser la mejor opción para su billetera en este momento.

Señales de que una tarjeta de crédito podría no ser la adecuada para usted

1. Las categorías de recompensas no coinciden con tus hábitos de gasto

Fuente: The Points Guy

Puede parecer obvio, pero asegúrese de que su nueva tarjeta de crédito de recompensas le otorgue recompensas por las compras que ya está haciendo. Muchas tarjetas de crédito ofrecen altos retornos en gastos, desde 5 puntos en compras aéreas y compras en restaurantes con una tarjeta Citi Prestige® hasta un 6% de reembolso en efectivo en servicios selectos de transmisión en los EE. UU. Con una tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express hasta la friolera 14 puntos en gastos en los hoteles Hilton participantes con una tarjeta Hilton Honors American Express Aspire.

La información para la tarjeta Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Estas tasas pueden sonar impresionantes (y, de hecho, lo son), pero es importante verificar las ganancias potenciales con sus categorías de gastos actuales o futuras (y ser realistas sobre sus planes futuros). Si no va a viajar en avión pronto y prefiere cocinar en casa en lugar de salir a cenar, entonces la tarjeta Citi Prestige de primera línea no será tan valiosa para usted como lo sería para otros titulares de tarjetas.

Del mismo modo, si no paga la transmisión de Netflix o Spotify Premium o planea quedarse en un hotel de la marca Hilton en el futuro previsible, entonces el 6% de reembolso en efectivo con Blue Cash Preferred y los 14 puntos Hilton Honors de Hilton Honors Aspire quedará sobre la mesa.

Al mismo tiempo, puede encontrar valor en estas tarjetas por otros motivos, incluso si sus hábitos de gasto no se alinean con sus categorías de recompensas. Los beneficios, las ventajas, las protecciones, el estado de élite y otros atributos pueden atraerlo a presentar una solicitud.

Sin embargo, si eres nuevo en el juego de las tarjetas de crédito, es posible que estés más preparado para una tarjeta que te ayude a construir tu crédito durante algunos años y todavía no estarás teniendo en cuenta las recompensas en la decisión de tu solicitud.

2. No gastas lo suficiente para compensar la tarifa anual

Seamos realistas, algunas tarifas anuales son intimidantes. Cuando descubrí por primera vez que muchas de las mejores tarjetas de crédito para viajes, tarjetas de crédito de líneas aéreas e incluso algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen “precios de etiqueta” de entre $ 95 y más de $ 500 al año, no podía entender por qué alguien estaría de acuerdo. tan altos costos anuales.

Fuente: The Points Guy

Sin embargo, pronto aprendí que muchas tarjetas de crédito de alto valor con tarifas anuales de dos o tres dígitos se pagan por sí mismas y compensan sus tarifas anuales año tras año con valiosos bonos de bienvenida, tasas de ganancia y beneficios y créditos adicionales. Incluso derroché y solicité mi tarjeta de crédito más costosa a principios de este año, agregando la Tarjeta Dorada American Express® y su tarifa anual de $ 250 (ver tarifas y tarifas) a mi billetera.

Sin embargo, las tarjetas de crédito con tarifas anuales casi siempre tendrán una advertencia importante: debe aprovechar al máximo su potencial de ganancias y canje para compensar el costo general; de lo contrario, no vale la pena. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards es una excelente opción para los consumidores que aman salir a la ciudad, ganando 4% en efectivo en restaurantes y entretenimiento y 2% en efectivo en tiendas de abarrotes.

Pero la tarjeta también viene con una tarifa anual de $ 95. Esto significa que si no está gastando al menos $ 2,375 (tasa de ganancia del 4%) en restaurantes, parques temáticos, conciertos o actividades de entretenimiento adicionales con su tarjeta Capital One Savor, ni siquiera va a alcanzar el pago de esa tarifa anual.

La información de la tarjeta Capital One Savor ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Sin embargo, si encuentra la tarjeta de crédito adecuada para sus hábitos de gasto, casi siempre puede compensar la tarifa anual, y mucho más. Y si simplemente no es un gran gastador, hay un montón de fantásticas tarjetas de crédito sin cargo anual para satisfacer sus necesidades y ayudarlo a comenzar a ganar recompensas.

3. La tarjeta tiene un bono de registro inexistente, poco impresionante o inalcanzable

Un bono de registro puede hacer o deshacer la decisión de solicitar una nueva tarjeta específica. Es fácil ver por qué.

Fuente: The Points Guy

Las tarjetas de recompensas de viaje como la Chase Sapphire Preferred Card y su bono de registro de 60,000 puntos (valorado en $ 1,200 por TPG) después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses de apertura de cuenta han estado haciendo ofertas públicas tentadoras durante más de un año. Sin embargo, otras ofertas son más escurridizas. Por ejemplo, si tiene suerte, The Platinum Card® de American Express puede ofrecerle una increíble oferta de 100,000 puntos a través de la herramienta CardMatch después de cumplir con los requisitos de gasto mínimo (la oferta está sujeta a cambios en cualquier momento).

Cuando se trata de bonos de registro, la Tarjeta de Recompensas en Efectivo Quicksilver® de Capital One®, que proporciona un bono de registro de $ 150 más modesto después de gastar $ 500 en los primeros tres meses, probablemente no le llame la atención. Esto no quiere decir que un bono de registro lo sea todo. Una poderosa tarjeta de devolución de efectivo como la tarjeta Citi® Double Cash Card, que tiene una de las recompensas de tarifa plana más altas en todos los gastos, no ofrece ningún bono de registro. La mayoría de los consumidores no deberían descontar una tarjeta con una oferta de registro mediocre.

La información de la tarjeta Capital One Quicksilver ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Y solo porque una tarjeta tenga una bonificación llamativa, podría no ser una buena opción. Probablemente tendrá que borrar un umbral de gasto en un corto período para ser elegible, aunque los emisores de tarjetas lo han extendido durante la pandemia de coronavirus.

El bono de registro de 60,000 puntos para Chase Sapphire Preferred será difícil de alcanzar y superfluo para los consumidores que no gasten al menos $ 4,000 con su nueva tarjeta en los primeros tres meses de activación (o seis meses bajo el período de extensión del coronavirus).

4. La tarjeta incurre en tarifas de transacción en el extranjero y con frecuencia viaja al extranjero

Fuente: The Points Guy

Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas que pueden ser fáciles de olvidar. Uno es una tarifa de transacción extranjera. Este es un cargo, generalmente alrededor del 3%, que algunos emisores agregan a su tarjeta de crédito por compras realizadas en el extranjero con cada deslizamiento. Esa tarifa puede negar o incluso superar cualquier recompensa que gane.

La buena noticia es que muchos emisores ofrecen tarjetas de crédito sin tarifas de transacción en el extranjero. Algunos, incluido Capital One, nunca cobran por compras internacionales. Aún así, siempre es una buena práctica leer sobre las posibles tarifas de sus tarjetas antes de enviar una solicitud.

5. Es probable que no uses muchos de los beneficios o ventajas

Muchas de las mejores tarjetas de crédito ofrecen algunas de las ventajas más impresionantes que hemos visto. Desde el acceso al salón hasta la entrada global y los créditos Clear hasta el estatus elite de hotel o aerolínea, los beneficios son fantásticos. Pero, por brillantes y valiosos que puedan parecer estos beneficios, no te proporcionan nada si de verdad nunca los usas.

Fuente: The Points Guy

Muchas tarjetas de crédito integradas entran en esta categoría. Por ejemplo, la tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express se encuentra entre las mejores tarjetas de crédito de aerolíneas. Con acceso gratuito a Delta Sky Club cuando vuelas con Delta, un certificado anual de acompañante cada año tras la renovación de la tarjeta, acceso gratuito a American Express Centurion Lounges cuando vuelas con Delta y un crédito de tarifa Global Entry / TSA PreCheck (hasta $ 100), es fácil ser atraído por el lujo que puede ofrecer esta tarjeta.

Pero a $ 550 (ver tarifas y tarifas), asegúrese de usar todo lo que la tarjeta tiene para ofrecer. De lo contrario, podría no ser el adecuado para usted. Afortunadamente, muchas tarjetas de nivel inferior de marca pueden ser más adecuadas. Por ejemplo, una tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express con su tarifa anual de $ 99; el primer año (ver tarifas y tarifas) está disponible para el viajero casual de Delta.

No hay nada de malo en ser aspiracional, pero ser honesto contigo mismo con respecto a tus gastos y tus futuros hábitos de viaje te ayudará a evitar elegir una tarjeta que no estás listo para maximizar.

6. La tarjeta gana puntos por un programa que no usas

Esto es muy simple. Si eres leal a cierto banco o programa de puntos, entonces una tarjeta de crédito de un emisor diferente podría no ser atractiva para ti. Incluso sin tener en cuenta nuestras valoraciones TPG de varios programas de puntos, es importante tener en cuenta sus preferencias personales a la hora de ganar y canjear puntos.

Fuente: The Points Guy

Los emisores a menudo también tienen formas únicas de agregar y transferir puntos. Por ejemplo, una tarjeta Chase Freedom o Chase Freedom Unlimited será más valiosa para usted si ya es un leal de Chase con una o varias tarjetas existentes en el Chase trifecta o el cuarteto Chase: puede transferir sus puntos de Ultimate Rewards entre cuentas. En este caso, tener múltiples tarjetas de crédito Chase puede proporcionar más versatilidad en comparación con tener múltiples tarjetas de otro emisor.

Del mismo modo, también debe considerar transferir socios, especialmente al elegir un programa de fidelización. Si sabe que generalmente se hospeda en hoteles de la marca Hilton, es probable que desee tener una tarjeta Amex que gane American Express Membership Rewards.

La información de Chase Freedom y Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

7. La tarjeta no ofrece una opción de “hermano menor” si alguna vez quieres bajar de categoría

Uno de los factores más importantes que influyen en su puntaje crediticio es la duración de su historial crediticio. Por esta razón, si te das cuenta de que ya no estás usando una tarjeta que alguna vez encontraste valiosa, por lo general querrás rebajar una tarjeta de crédito en lugar de cancelar por completo tu cuenta.

Si solo desea obtener un bono de registro y cosechar los beneficios de una tarjeta de crédito durante unos años, es posible que prefiera elegir una tarjeta que tenga un “hermano menor” para que pueda rebajar fácilmente, manteniendo abierta la misma cuenta .

Fuente: The Points Guy

Es posible que desee comenzar su viaje de puntos con una tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay® de American Express. Es una excelente opción para comenzar a ganar puntos Membership Rewards sin una tarifa anual alta. Sin embargo, con el tiempo, puede agregar tarjetas a su billetera que ganen recompensas más altas en las mismas categorías, como un Amex Gold por 4 puntos en los supermercados de EE. UU. En los primeros $ 25,000 en compras por año calendario; luego 1x o una tarjeta Citi Premier® para 3x puntos en la bomba. En este caso, es posible que no pueda justificar el pago de la tarifa anual de $ 95 en ese Amex Everyday Preferred que ya no usa.

The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de la tarjeta Amex EveryDay Preferred y la tarjeta Citi Premier. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Afortunadamente, esta tarjeta ofrece un hermano sin tarifa anual, la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express, y puede solicitar una rebaja. Tenga en cuenta que esto podría evitar que gane el bono de bienvenida de esa tarjeta ahora o en el futuro. Pero comprobar las posibles opciones de rebajas futuras podría ayudarlo a encontrar la tarjeta correcta para solicitar primero.

8. La tarjeta tiene altas tasas de interés o cargos por transferencia de saldo

Recomendamos pagar el estado de cuenta completo de su tarjeta de crédito, todos los meses, cada vez. Aunque solo debe pagar el saldo mínimo, las recompensas solo son valiosas si no acumula intereses en su tarjeta.

Sin embargo, hay casos en que la vida le arroja una bola curva o el dinero se pone apretado cuando es posible que deba pagar esos porcentajes de APR o las tarifas de transferencia de saldo. Si está buscando mantener un saldo mes a mes, una tarjeta de crédito premium con un 15% de APR regular o superior podría no ser adecuada para usted.

Del mismo modo, si está en el mercado para transferir un saldo de una tarjeta a otra con una tasa de interés más baja, una tarjeta indulgente como la Citi Simplicity Card que nunca cobra cargos por pagos atrasados ​​y ofrece una generosa tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0% durante 24 meses podría estar más en tu timonera.

9. No eres un deudor responsable

Al final del día, no obtendrá mucho valor de una tarjeta de crédito si no es responsable de su dinero o si no paga sus facturas en su totalidad y a tiempo. Las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Cuando se convierte en titular de una tarjeta de crédito, también se convierte en prestatario. Y nunca debe pedir prestado más dinero del que pretende devolver.

Si espera aprender cómo ser más responsable financieramente, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito asegurada probablemente sea la mejor opción para usted a medida que aprende las cuerdas con algunas barandillas necesarias para ayudar a hacerse responsable.

Línea de fondo

La gente siempre nos pregunta: “¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito que existe?” La respuesta es que depende de lo que estés buscando. Tan importante como es saber lo que quiere, también es un ejercicio valioso pensar críticamente sobre lo que no quiere (o no usará) de su tarjeta de crédito. Tenga en cuenta estos nueve puntos para ayudarlo a encontrar su pareja perfecta.

Foto destacada de .

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí.

Para conocer las tarifas y tarifas de Delta SkyMiles Reserve, haga clic aquí.

Para tarifas y tarifas del Delta SkyMiles Gold, haga clic aquí.

Podemos ganar una comisión por compras usando nuestros enlaces. Aprende más.