Cómo invertir como principiante es una de las preguntas más emocionantes que puede hacer. ¿Por qué? La oportunidad, la creación de riqueza y un plan a largo plazo para su futuro son todos objetivos para invertir, e incluso tomar pequeños pasos para mejorar sus opciones es un área emocionante que está comenzando a explorar.

Recuerde: todos fueron principiantes en algún momento. Invertir es no algo enseñado en la mayoría de los entornos, a pesar de que algunos consejos de inversión para principiantes ciertamente ayudan.

Descargo de responsabilidad: Este artículo es sólo para fines informativos. No pretende ser un consejo de inversión. Busque un profesional debidamente autorizado para recibir asesoramiento sobre inversiones.

Conceptos básicos de inversión para principiantes

Para los principiantes en inversiones que buscan comenzar en alguna parte, parte del problema es que el mundo de las finanzas ha encontrado muchas formas de invertir (y una jerga para acompañarlo). Hay más posibilidades de las que podría contar para poner su dinero a trabajar. Éstas incluyen:

Inversiones comunes: Acciones y ETF (fondos negociados en bolsa), bienes raíces, interés fijo, 401 (k), IRA, Roths, bonos, fondos mutuos, oro, inversiones sostenibles, oro.Inversiones más avanzadas: Préstamos entre pares, futuros, opciones, divisas y más. Estos no serán cubiertos aquí.

La pregunta de cómo invertir como principiante se puede responder de diferentes maneras, y veremos los puntos de partida clave para que los principiantes exploren:

Consejos básicos de inversión: cosas útiles para entender.Una mirada más cercana a las acciones, los ETF y la inversión pasiva, algunas de las inversiones y métodos más populares, incluido de qué se tratan los ETF.Recursos de inversión: libros para leer, podcasts, lugares útiles para visitar en Reddit, aplicaciones y más. Estos son recursos que también utilizamos y que pueden serle útiles.

Solo recuerda que no tienes que hacer todo de una vez. Sentirse abrumado es natural. Primero, dé pequeños pasos: conozca los conceptos básicos, haga un plan y sepa que necesita educarse más para hacer una inversión más adelante. Todos los inversionistas siguen aprendiendo todos los días a medida que surgen nuevas formas de ver el dinero.

Primero, dé pequeños pasos: conozca los conceptos básicos, haga un plan y continúe educándose.

Cómo invertir como principiante: Donde empezar

La verdadera inversión no es solo poner su dinero en algún lugar y esperar lo mejor. Invertir implica planificación, establecimiento de objetivos y controles y ajustes regulares en su viaje. Para tener éxito en la inversión, también debe comprender el riesgo, equilibrar el riesgo frente a la recompensa y adoptar un enfoque a largo plazo con su dinero, al tiempo que idealmente establece una cartera equilibrada.

El asesoramiento de los expertos varía en las inversiones sugeridas, pero rara vez se desvía de algunas verdades comunes: equilibre sus riesgos con inversiones estables, intente minimizar las tarifas que pueden afectar cualquier ganancia, no intente cronometrar el mercado y considere los impuestos .

Es posible que desee comenzar a invertir con la ayuda de un asesor financiero, un contador o a través de su propia investigación y descubrimiento, que es en lo que nos centramos aquí. Sin embargo, saber todo lo que pueda, incluso al contratar a un profesional, es útil para comprender mejor el proceso.

Veamos cada elemento mencionado anteriormente.

Equilibrio de riesgo: crecimiento vs rendimiento, tiempo y asignación de activos

Un punto clave: el riesgo, en términos de inversión, se relaciona con la probabilidad de que las ganancias de una inversión difieran de un resultado esperado. Específicamente, cuanto mayor es el riesgo, mayores son las posibilidades de que una inversión se quiebre.

La cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir está relacionada con su edad, el tamaño de su cartera y su apetito por el riesgo. Literalmente, si está invirtiendo en acciones o activos que lo mantienen despierto por la noche, no es saludable para usted.

En términos generales, las personas más jóvenes deberían sentirse más cómodas teniendo opiniones de crecimiento a largo plazo sobre las acciones, porque los promedios amplios se desarrollan durante décadas. Los altibajos suceden, pero tener una visión a largo plazo significa resistir cualquier tormenta y disfrutar de buenos años juntos. El tiempo es tu amigo.

Invertir en crecimiento puede significar invertir en empresas que tienen buenas perspectivas a largo plazo, pero que todavía no lo han logrado. Los ejemplos incluyen acciones de crecimiento o ETF en el sector de la tecnología, o invertir en viviendas en áreas que se espera que mejoren pero que aún no existen.

La cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir está relacionada con su edad, el tamaño de su cartera y su apetito por el riesgo.

Las personas mayores más cercanas a la jubilación estarán más preocupadas por sus inversiones a corto y mediano plazo. Una sola recesión podría ser suficiente para eliminar grandes porciones de sus inversiones, con un tiempo limitado para recuperarse. La mayoría de las personas mayores buscarán apuestas más seguras, con opciones diversificadas que generen rendimiento o ingresos, como bonos, acciones defensivas o ETF con dividendos, renta de la propiedad o interés fijo.

Otra consideración: inversión pasiva vs inversión activa. La inversión pasiva generalmente implica compras y ventas limitadas. La mayoría de los jugadores pasivos no cambian sus inversiones. Los inversores activos pueden no comprar y mantener durante largos períodos, prefiriendo mover su dinero. En general, la inversión activa se considera más riesgosa.

Minimice costos, tarifas y evite estafas

¡Buenas noticias! Es bastante fácil invertir su dinero en inversiones. Malas noticias: eso puede significar fácilmente problemas. Muchas inversiones no son buenas ideas: demasiado costosas, demasiadas tarifas o estafas absolutas.

Cada clase de activo existente tiene al menos unos pocos intrigantes que esperan que caigas en su trampa. Todos quieren enriquecerse rápidamente, muchas personas pueden verse tentadas a pasar por alto las banderas rojas debido a tácticas suaves y avaricia.

Invertir no es un plan para hacerse rico rápidamente, e invertir nunca debería ser un juego de azar. A veces es una línea muy fina, pero el juego suele ser una apuesta en un escenario de ganar / perder, mientras que la inversión es a largo plazo, estratégica y considerada.

Pero lo que algunos nuevos inversores no se dan cuenta es lo importante que es evitar tarifas, cargos e impuestos innecesarios. Más sobre impuestos más tarde.

Tarifa: Los honorarios y costos asociados con la realización y administración de inversiones son enormemente importantes para verificar. Muchas compañías, contadores y asesores que administran fondos mutuos o administran carteras cobran tarifas como porcentaje de los activos, junto con los costos administrativos. Las tarifas deben divulgarse como relaciones de gastos, pero las cantidades de dinero a menudo están ocultas.

Lo que significa: Un índice de gastos del 0,7% anual significa que cada año el 0,7% de los activos totales del fondo se utilizará para cubrir los gastos. Menos del 1% no parece mucho, pero si realiza una inversión de $ 50,000, esa cantidad es igual a $ 350 por año. Un año típico en inversiones seguras solo podría generarle un 5% de ganancia antes de impuestos. Luego, elimine los impuestos y las tarifas, y su devolución podría caer por debajo del 4% o menos.

Afortunadamente, esto es 2020! Existen opciones extremadamente sofisticadas y de bajo costo para invertir en la mayoría de las clases de activos, así como para financiar su jubilación. Los buenos consejos son más fáciles y baratos de obtener que nunca, incluidos los robo-advisors que basan las decisiones de inversión en algoritmos que se ajustan a su edad, tamaño de inversión, expectativas de jubilación y apetito de riesgo.

Impuesto: sepa cómo funciona

Dependiendo de su estado y territorio, o país de residencia, el recaudador de impuestos podría estar interesado en las ganancias que obtenga de sus inversiones exitosas. Vale la pena conocer sus leyes locales. La clave no es evitar los impuestos, que solo significarán problemas, sino evitar el pago de impuestos innecesarios y aprender sobre esquemas dirigidos por el gobierno que brindan ahorros útiles.

Algunas inversiones pueden permitir a los inversores reducir sus impuestos al ahorrar para la jubilación, como a través de IRA y Roth IRA. Existen muchas exenciones de impuestos para apoyar las inversiones que benefician a las personas mientras planean su jubilación, lo que reduce la carga sobre la seguridad social.

El impuesto no solo se aplica a las ganancias de capital, tampoco. Afortunadamente, si tiene una pérdida en una inversión, el IRS generalmente considerará esa pérdida en los próximos años, y puede compensar cualquier ganancia con la pérdida para evitar pagar impuestos. No es tan bueno como hacer una inversión exitosa, pero es justo.

Opciones de inversión para principiantes: ETF y acciones explicado

¿Recuerdas que dije que esto es 2020? Una forma moderna de invertir es a través de fondos indexados, también conocidos como fondos cotizados en bolsa, o ETF.

Los ETF son un tema extremadamente candente para los inversores, en parte debido a sus tarifas bajas, en parte debido a cómo funcionan y su asequibilidad. Los ETF han creado una exposición fácil a una gran variedad de mercados y tipos de inversión.

Fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos indexados explicados:

Los fondos indexados o ETF son carteras de acciones administradas por una compañía que están diseñadas para un propósito: rastrear un índice de acciones, como el S&P 500 o NASDAQ-100, o los mercados de acciones globales, o el precio del petróleo, o una combinación de índices. Cada ETF se aprueba antes de ser puesto en el mercado y tiene un enfoque de seguimiento específico. Se puede incluir una gama de ETF en un mercado. Puede comprar una acción en un ETF, que luego rastrea un cierto índice de mercado. El enfoque anterior era invertir en fondos dando dinero a los fondos. Con un ETF, esencialmente compra el fondo en el mercado, lo que proporciona una liquidez mucho mejor y un precio mucho más visible. ¿Cómo se usan típicamente los ETF? Por ejemplo, comprar una acción en un amplio índice S&P 500 ETF significa que efectivamente está comprando 500 acciones en una. A medida que el índice se mueve hacia arriba y hacia abajo a través de cada día de negociación, también lo hará el ETF y, por lo tanto, el valor de su cartera. Una triste verdad es que la mayoría de los administradores de dinero a los que les pagan honorarios no pueden vencer al mercado. Al utilizar un fondo indexado para invertir, obtiene el retorno del mercado menos las tarifas. Los ETF son tan populares y tienen bajos costos de mantenimiento que generalmente imponen tarifas muy bajas. Warren Buffett ha hecho grandes apuestas de que la inversión pasiva supera a la inversión activa, y los ETF a menudo se consideran útiles para la inversión pasiva. Esto hace que los ETF sean atractivos para la gente común y las grandes finanzas también. Mientras que en décadas pasadas, los administradores de fondos y fondos podrían cobrar el 1% o más de su cartera en comisiones cada año, los ETF pueden cobrar entre 0.1-0.2% o menos, o incluso cero por ciento en algunos casos.

¿Cuáles son las desventajas de los ETF? La cantidad y el tamaño de los ETF ha crecido drásticamente, con más de un billón de dólares ahora invertidos en ETF solo en el mercado estadounidense. Algunos críticos dicen que son demasiado grandes y causan problemas de mercado durante períodos volátiles. Algunos ETF también son más riesgosos, tienen tarifas más altas y pueden ser más difíciles de vender cuando lo necesite. Los ETF grandes y populares generalmente evitan esos problemas.

Para proporcionar una guía, le pedimos a Lauren Wybar, asesora financiera sénior de Vanguard Personal Advisor Services, que explicara un ejemplo de una de las gamas ETF de Vanguard que cumpla con los requisitos de tarifa súper baja y bajo costo de entrada:

“Con los ETF, el requisito mínimo es solo el costo de una sola acción. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), por ejemplo, actualmente se cotiza a $ 141 y la relación de gastos es de solo 0.03% ”, dijo Wybar por correo electrónico. “No hay comisiones para operar en la plataforma de corretaje de Vanguard y la tarifa del servicio de la cuenta se exime al registrarse para la entrega electrónica”.

Wikipedia mantiene una lista de todos los fondos negociados en bolsa estadounidenses permitidos por la SEC. La SEC también tiene un explicador en PDF sobre los ETF.

¿A donde sigue? Más para principiantes

Siguiente consejo: Edúcate a ti mismo. Aquí hay algunos recursos para considerar. Estos son algunos aspectos destacados útiles; si solo una o dos opciones le atraen para obtener más información o leer regularmente, ¡eso es suficiente! (Recuerde, no tiene que saber todo de una vez).

Subreddits:

r / personalfinance: un subreddit grande y ocupado que abarca desde presupuestos hasta inversiones. Personal pero siempre interesante. Consejo: El uso de este filtro limitará los temas a temas de inversión solamente. R / investing: un subreddit enfocado pero con noticias y opiniones de inversión también. Esta lista de preguntas frecuentes es un excelente punto de partida, y vuelva a.r / bogleheads, un pequeño subreddit dedicado al campeón de inversiones pasivas de largo alcance John Bogle, quien fundó Vanguard.

Libros:

Podcasts:

Aplicaciones:

Si tiene alguna recomendación sobre buenos lugares para comenzar a invertir para principiantes, no dude en dejarla en los comentarios. O, si tiene alguna pregunta para principiantes (no podemos proporcionar consejos de inversión) sobre qué significa algo o jerga, infórmenos a continuación.