¡Aviso! Compartimos consejos inteligentes sobre compras y finanzas personales para poner dinero extra en su billetera. Android Central puede recibir una comisión de The Points Guy Affiliate Network. Tenga en cuenta que las ofertas mencionadas a continuación están sujetas a cambios en cualquier momento y es posible que algunas ya no estén disponibles.

Nota del editor: esta publicación se ha actualizado con información y experiencias actuales.

Pernoctaciones inesperadas causadas por retrasos o cancelaciones de vuelos severos. Comprar ropa y otros artículos personales cuando sus maletas documentadas se retrasan o faltan. Visitas a urgencias en países extranjeros.

A veces, los viajes no salen según lo planeado. Y, los problemas enumerados anteriormente no son tan infrecuentes: mi esposo y yo hemos lidiado con cada uno de estos problemas varias veces en los últimos tres años mientras viajaban como nómadas digitales.

Los mejores proveedores de VPN 2020: aprenda sobre ExpressVPN, NordVPN y más

Puede autoasegurarse contra este tipo de incidentes simplemente pagando los gastos cuando surjan. Pero si las cosas van cuesta abajo, es posible que tenga que pagar una factura masiva. Por lo tanto, algunos viajeros optaron por protegerse financieramente comprando un seguro de viaje individual o colocando los gastos de viaje en una tarjeta de crédito de recompensas de viaje que puede proporcionar protección cuando la tarjeta se usa para compras de viaje.

En esta guía, considero una pregunta importante que me he hecho muchas veces: “¿Cuándo debo comprar un seguro de viaje y cuándo puedo confiar en las protecciones de viaje con tarjeta de crédito?” La respuesta a esta pregunta es compleja y personal. Como tal, la respuesta variará de un viajero a otro, así como de un viaje a otro. Sumérjase para que pueda tomar una decisión informada por usted mismo.

¿Qué es el seguro de viaje?

Fuente: The Points Guy

Con el seguro de viaje, usted paga una cantidad modesta y está protegido por una cantidad mayor si su viaje no sale según lo planeado. Hay muchos tipos diferentes de seguro de viaje que puede comprar, pero la mayoría de las pólizas disponibles públicamente brindan dos tipos de protección: protección médica y protección de viaje. Sin embargo, es posible comprar un seguro de viaje que solo proporciona protección médica (como GeoBlue), así como un seguro de viaje que le permite comprar solo las protecciones que necesita (como la opción de construir su propio seguro de American Express Travel Insurance).

Anteriormente he comparado las mejores pólizas y proveedores de seguros de viaje. Por lo tanto, consulte esa guía para encontrar el proveedor y la política que mejor se adapte a sus necesidades. Como verá, la cobertura ofrecida por cada póliza difiere, pero los siguientes tipos de cobertura están disponibles en al menos algunas pólizas:

Cancelación del viaje: reembolsa sus gastos prepagos y no reembolsables si cancela su viaje debido a un motivo cubierto. Ofrecido por la mayoría de las políticas, generalmente se basa en el costo de su viaje prepago, no reembolsable. Tenga en cuenta que la mayoría de las políticas excluyen cancelaciones debido a pandemias o epidemias a menos que haya sido diagnosticado personalmente.
Interrupción del viaje: le reembolsa por la parte no utilizada y no reembolsable de su viaje y / o por los mayores costos de transporte que le toma regresar a su hogar debido a un motivo cubierto. Es ofrecido por la mayoría de las políticas, pero generalmente depende del costo de su viaje prepago, no reembolsable. Es posible que algunas políticas no cubran el costo de reincorporarse a un viaje interrumpido.
Emergencia médica: proporciona beneficios por pérdidas debido a emergencias médicas y dentales cubiertas que ocurren durante su viaje. Ofrecido por la mayoría de las políticas, generalmente con un límite bajo en la atención dental de emergencia.
Protección contra accidentes de viaje: cobertura para un accidente que resulta en muerte o desmembramiento durante su viaje. Ofrecido por la mayoría de las políticas.
Transporte médico de emergencia: El transporte médico de emergencia organiza y paga el costo de transportarlo médicamente a un centro médico apropiado para recibir atención y llevarlo a su hogar después de haber recibido atención. La cobertura también puede pagar los costos del transporte de ida y vuelta en clase económica de un visitante al lado de la cama de la persona cubierta. Ofrecido por la mayoría de las políticas y generalmente requiere aprobación previa y arreglos por parte del proveedor.
Evacuación política: el beneficio de evacuación política se puede utilizar para transportarlo al lugar seguro más cercano o su residencia en condiciones específicas. La mayoría de las políticas no lo ofrecen, y las políticas que ofrecen este beneficio a menudo tienen muchas exclusiones.
Pérdida / daño de equipaje: cubre pérdida, daño o robo de equipaje y efectos personales. Ofrecido por la mayoría de las políticas, generalmente con un tope bajo en artículos de alto valor como la electrónica.
Demora de equipaje: reembolsa la compra de artículos esenciales durante su viaje si su equipaje es retrasado o mal dirigido por un transportista común. Ofrecido por la mayoría de las políticas, pero algunas requieren un retraso de hasta 24 horas antes de permitir cualquier reembolso.
Retraso de viaje: le reembolsa los gastos adicionales debido a un retraso cubierto. Algunas políticas también pueden cubrir los gastos de viaje prepagos perdidos debido a un retraso de viaje cubierto. Ofrecido por la mayoría de las políticas después de un retraso de seis a 12 horas.
Cambiar la cobertura de tarifas: proporciona un reembolso por las tarifas para cambiar las fechas en su boleto de avión. Solo lo ofrecen algunos proveedores en algunas políticas.
Cobertura de tarifas de redeposición del programa de lealtad: Cobertura de tarifas de redeposición de millas de viajero frecuente en caso de cancelación de un viaje cubierto. Solo lo ofrecen algunos proveedores en algunas políticas.
Asistencia telefónica directa las 24 horas: un equipo de asistencia disponible para ayudarlo a manejar todo tipo de emergencias de viaje. Ofrecido por la mayoría de las políticas.
Conserje: proporciona información personalizada sobre su destino y lo ayuda a obtener reservas de restaurantes, horarios de salida y entradas para eventos. Ofrecido por algunas políticas.
Protección contra daños en automóviles de alquiler: Proporciona cobertura primaria de daños por colisión / pérdida por daños físicos a un automóvil de alquiler. Ofrecido por la mayoría de las políticas por una tarifa adicional por día.
Cancelar / interrumpir por cualquier motivo: proporciona cobertura de cancelación e interrupción de viaje por cualquier motivo, aunque algunas políticas tienen algunas exclusiones. Ofrecido por algunas políticas, y se puede agregar a algunas políticas por una tarifa adicional.
Cancelar / interrumpir por trabajo: Proporciona cobertura de cancelación e interrupción de viaje por razones laborales relacionadas. Ofrecido por algunas políticas, y se puede agregar a algunas políticas por una tarifa adicional.
Días de esquí / golf / caza / pesca perdidos: le reembolsa los días de esquí, rondas de golf, días de caza o días de pesca perdidos, así como los gastos de alquiler de equipos si un transportista común retrasa su equipo. No ofrecido por la mayoría de las políticas.

La mayoría de las pólizas de seguro de viaje excluyen cualquier pérdida incurrida debido a una afección médica preexistente que existió dentro de un cierto período de la fecha de vigencia de la cobertura (generalmente de 60 a 180 días). Sin embargo, la mayoría de las políticas renunciarán a la exclusión de condiciones preexistentes si cumple con ciertos requisitos. Estos requisitos generalmente incluyen la compra de la póliza poco después del primer pago o depósito de viaje no reembolsable, así como también poder viajar médicamente cuando compra la póliza.

Asimismo, todas las pólizas de seguro de viaje tienen exclusiones. Por ejemplo, la mayoría de los planes excluyen los beneficios médicos por las lesiones causadas al realizar actividades de aventura como el paracaidismo o el esquí fuera de los senderos mantenidos.

¿Qué protecciones de viaje ofrecen las tarjetas de crédito?

Fuente: The Points Guy

Algunas tarjetas de crédito no ofrecen protecciones de viaje notables, mientras que otras ofrecen amplias protecciones de viaje. Actualmente, mis tarjetas de crédito de consumo favoritas que ofrecen protecciones de viaje son Chase Sapphire Reserve® (tarifa anual de $ 550), la tarjeta Chase Sapphire Preferred® (tarifa anual de $ 95) y The Platinum Card® de American Express (tarifa anual de $ 550, ver tarifas y Tarifa).

Algunos viajeros también pueden considerar las protecciones proporcionadas por la tarjeta Visa Infinite® de Altitude Reserve de U.S.Bank. Sin embargo, excluí esta tarjeta porque los beneficios no están claramente definidos para los que no son tarjetahabientes y la Reserva Chase Sapphire generalmente será una mejor opción para los titulares de tarjetas que deseen pagar una tarifa anual alta.

Si está buscando una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que ofrezca protecciones de viaje, puede considerar la tarjeta de crédito Preferida de Ink Business o la tarjeta Business Platinum Card® de American Express.

The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de la Reserva de altitud del banco de EE. UU. Y Ink Business Preferred. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

¿Cuándo debo comprar un seguro de viaje?

Fuente: The Points Guy

Existen muchos proveedores y pólizas de seguro de viaje diferentes, por lo que es difícil comparar el seguro de viaje independiente y las protecciones de viaje con tarjeta de crédito. En lugar de comparar el seguro de viaje con las protecciones de viaje con tarjeta de crédito, en esta sección considero cuándo debe comprar un seguro de viaje antes de considerar cuándo las protecciones con tarjeta de crédito pueden ser suficientes en la siguiente sección.

Aquí hay algunas razones por las que es posible que desee comprar un seguro de viaje para un viaje.

No se ofrecen protecciones de viaje

Como se mencionó anteriormente, no todas las tarjetas de crédito de viaje ofrecen amplias protecciones de viaje cuando reserva su viaje con la tarjeta. Por lo tanto, si está utilizando una tarjeta sin protección de viaje o una tarjeta que solo ofrece protecciones de viaje limitadas, es posible que desee comprar un seguro de viaje.

Es posible que desee cancelar por razones relacionadas con la epidemia.

Las protecciones de viaje con tarjeta de crédito y la mayoría de los seguros de viaje independientes excluyen la cancelación debido a pandemias o epidemias, a menos que haya sido diagnosticado personalmente. Por lo tanto, si está reservando un viaje que no está seguro de que querrá tomar, o incluso podrá tomar, debido a razones relacionadas con la epidemia, es posible que desee comprar un seguro por cualquier motivo. Alternativamente, podría considerar comprar una póliza de seguro de viaje que incluya explícitamente la cancelación debido a epidemias. Aunque estas políticas son actualmente poco frecuentes, el sitio web de Wendy Perrin descubrió que Atrio Travel Assist incluye epidemias como una razón válida para la cancelación del viaje.

Algunos viajeros no están cubiertos.

El hecho de que una tarjeta ofrezca protección de viaje no significa que todos los que viajen con usted en un viaje estarán cubiertos. En particular, las protecciones de viaje generalmente solo se extienden a familiares seleccionados del titular de la tarjeta. Por lo tanto, amigos, empleados y familiares pueden no estar cubiertos.

Actividades de aventura

Fuente: The Points Guy

Si planea participar en una actividad que generalmente está excluida por la mayoría de las pólizas de seguro, es posible que desee comprar una póliza de seguro de viaje que incluya explícitamente su actividad de elección. Por ejemplo, a menudo se excluyen las actividades de deportes de aventura como el salto de base, el paracaidismo, el solitario, el buceo, el montañismo y el parapente. Es posible que desee considerar comprar un seguro de una asociación involucrada en su actividad de aventura, como Divers Alert Network (DAN) si es buzo o German Alpine Group (DAV) si participa en deportes alpinos.

Te preocupan las condiciones preexistentes.

La mayoría de los seguros de interrupción y cancelación de viajes con tarjeta de crédito excluyen cancelaciones o interrupciones causadas por condiciones preexistentes. Por lo tanto, querrá comprar un seguro de viaje, y asegurarse de cumplir con las condiciones de exención de exclusión por condición preexistente del seguro, si desea un seguro de cancelación e interrupción de viaje que cubra las condiciones preexistentes.

Seguro de evacuación no médica

Si desea un seguro de evacuación por razones no médicas, querrá comprar un seguro de viaje que cubra las evacuaciones no médicas. Sin embargo, asegúrese de leer atentamente la guía de beneficios, ya que incluso los beneficios de evacuación no médicos pueden no cubrir todo tipo de evacuación que pueda necesitar. Por ejemplo, algunas políticas no cubren la evacuación de un área que tenía una advertencia de viaje cuando reservó su viaje o la evacuación de un área que de repente es inaccesible debido a un deslizamiento de tierra u otro incidente ambiental.

Cobertura de viaje de esquí / golf / caza / pesca

Fuente: The Points Guy

Algunas pólizas de seguro de viaje cubren los días perdidos de esquí, golf, caza o pesca si los retrasos en el viaje u otras razones selectas causan su cancelación. Algunas de las políticas también cubren el alquiler de equipos deportivos si un transportista común demora o pierde su equipo. Y, algunas políticas pueden proporcionar una compensación por los viajes en los que no puede cazar o pescar debido a las regulaciones implementadas después de haber reservado su viaje.

Cancelar por cualquier motivo

Si no está seguro de si podrá realizar su viaje, pero la razón por la que necesitaría cancelar o interrumpir su viaje normalmente no está cubierta por las protecciones de cancelación / interrupción del viaje con tarjeta de crédito, entonces puede comprar seguro de viaje que ofrece un beneficio de cancelación por cualquier motivo. Por ejemplo, mi amigo una vez compró este tipo de seguro cuando compró un vuelo a un país para el que necesitaba una visa pero no estaba seguro de que su solicitud de visa fuera exitosa. Irónicamente, algunas políticas tienen exclusiones para este beneficio, así que asegúrese de que no se excluya el motivo por el que puede necesitar cancelar.

Seguridad extra

Si simplemente desea una seguridad adicional de que estará cubierto para una amplia variedad de problemas potenciales, entonces la compra de un seguro de viaje puede proporcionarle una comodidad que vale el precio de la póliza. Sin embargo, es posible que cada seguro quiera que usted presente primero el otro seguro si tiene múltiples opciones de cobertura.

¿Cuándo son suficientes las protecciones de viaje con tarjeta de crédito?

Fuente: The Points Guy

Si no pertenece a ninguna de las categorías anteriores y utiliza una tarjeta de crédito que proporciona amplias protecciones de viaje, como la Reserva Chase Sapphire, al realizar compras de viaje, puede determinar que las protecciones de tarjeta de crédito son suficientes para algunos (o todos) ) excursiones. Sin embargo, solo recomendaría confiar en las protecciones de tarjetas de crédito si también tiene un seguro médico que brinde una cobertura adecuada en su destino, incluso si los proveedores médicos que termina utilizando están fuera de la red.

A continuación hay una colección de razones por las que puede confiar en las protecciones de tarjetas de crédito en lugar de comprar un seguro de viaje. No es necesario que todas estas razones soliciten que renuncie al seguro de viaje, pero si algunas o la mayoría de estas razones se aplican a su viaje, puede optar por confiar en las protecciones de la tarjeta de crédito:

¿El seguro de viaje con tarjeta de crédito es lo suficientemente bueno?

Fuente: The Points Guy

Después de investigar las mejores pólizas y proveedores de seguros de viaje, compré un seguro de viaje para un viaje específico porque quería cobertura de evacuación política. Pero, para la mayoría de mis viajes, las protecciones con tarjeta de crédito me brindan suficiente protección. Esto se debe a que mi viaje generalmente se parece a lo siguiente:

Entonces, como puede ver, los beneficios de comprar un seguro de viaje serían mínimos para la mayoría de mis viajes. Y, aunque vivo en el camino como un nómada digital, visito mi residencia legal con la frecuencia suficiente para estar cubierto por protecciones de tarjetas de crédito que tienen una limitación de duración de viaje de 60 o 90 días. Pero, dependiendo de cómo viaje, puede llegar a una conclusión diferente a la mía con respecto al seguro de viaje para sus viajes.

Línea de fondo

¿Debe comprar un seguro de viaje para un próximo viaje? Esta decisión es personal y, a menudo, no hay una respuesta correcta. Una forma de pensarlo es si estaría cubierto adecuadamente sin comprar un seguro de viaje si sucede lo peor. Si está dispuesto y es capaz de cubrir los costos en esta situación, o si está seguro de que estará cubierto adecuadamente por las protecciones de viaje que ofrece su tarjeta de crédito y seguro de salud, puede proceder de manera segura sin comprar un seguro de viaje. De lo contrario, debe considerar comprar un seguro de viaje poco después de comprar los gastos iniciales de su viaje.

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Platinum, haga clic enaquí.

Foto destacada de Samuli Vainionpää / ..

Podemos ganar una comisión por compras usando nuestros enlaces. Aprende más.